Investeringssparkontot (ISK) har medfört att de som placerat sitt aktiesparande där inte behöver göra något alls. Jo, en sak behöver vi kolla. Många har fått utdelningar och har andra kontanter sittande på ISK och det är inte så smart vid årsskiftet. Totalt värde på kontot beräknas varje kvartal och även pengar som står där utan avkastning beskattas. Rensa alltså pengar på ISK och flytta till annat konto, gärna ett med ränta. Totalt finns 3.8 miljoner ISK-konton med 1665 miljarder kronor som förmögenhet och ska beskattas. Men alla är inte rika och tre av fyra konton har mindre än 300 000 kronor i denna sparform. Medianspararen har 74 000 på ISK.
Depå kräver koll
Det finns fortfarande många både äldre och yngre som har ett depåkonto. Spararen måste hålla reda på kostnad för inköp och avyttringsvärde av aktier. Vinst på värdestegring och utdelningar beskattas med 30 procent. Ett system som blivit övermäktigt för många att hantera och där ISK har blivit den perfekta lösningen. Beskattningen är 30 procent i normalfallet men den som väljer schablonbeskattning varvid 20 procent av försäljningsvärdet anses som anskaffningsvärde, kan komma undan billigare. Lönar sig om vinsten är över 400 procent.
Den främsta poängen med depå är att man kan kvitta vinst mot förlust, vilket inte är möjligt i ISK. Har man aktier som gått uselt för man kvitta förlusten mot vinst på andra aktier. Under de senaste två åren har denna metod varit lönsam i många fall.
Skatten på ISK följer ränteutvecklingen och med sänkta räntor sänks skatten från 1,09 procent till 0,89 procent på hela innehavet. Den som har en miljon på ISK får nästa år skatta 7500 kronor istället för dagens 10 800 kronor. En besparing på ca 3000 kronor.
När ISK infördes 2012 blev sparformen direkt succé med en skatt på endast 0.5 procent. 2015 slogs rekordet nedåt med 0,27 procent skatt. Detta gillade inte alla politiker och reglerna ändrades så att schablonbeloppet plussades på med en procent.
Spar 1335 kr i skatt
Vid nyår blir det också möjligt att spara helt skattefritt i ISK upp till 150 000 kronor, en summa som höjs till det dubbla om ett år. Det betyder att man slipper skatta något alls för 150 000 kr som i pengar innebär 1335 kr jämfört med skatten på kapital över 150 000 kr. Märk att skattefriheten gäller per person och hushåll. Det innebär att det inte går att öppna flera konton i hopp om större avdrag. I debatten har också ställts frågan om man kan öppna konton i barnens namn för att utnyttja skattefriheten. Experter varnar för denna lösning om avsikten är att de vuxna ska ha pengarna. Barnens konto disponeras av barnet vid 18 år och kan inte överföras till föräldrarna. Sparande i förälders namn på kapitalförsäkring är en bättre lösning.
Reglerna för beskattning av kapitalförsäkring är desamma som för ISK.
ISK är för vanliga sparare enklaste lösningen om man vill lägga undan och glömma anskaffningspris, emissioner, splitar och allt som följer med depå. Den nya helt skattebefriade delen i sparandet har redan ökat intresset för att bygga upp en buffert. Att varje svensk bör ha en sparad slant visar inte minst TV programmet Lyxfällan.
Kolla abonnemang och pruta
In för nyår kan också vara klokt att se över utgifter på flera fronter. Har jag onödiga eller dyra abonnemang på tidningar, mobiltelefoner eller annat som kan sägas upp eller prutas. Avgiften för larm är också en post som kan prutas. Bolagen är mycket känsliga för risk för uppsägning eller byte till annan operatör. Är man pensionär bjuder många på seniorrabatt som kräver att man begär det.
Den som ska resa har anledning att hantera biljettköp klokt. Att hitta en avgift, till exempel en inrikes flygbiljett, kan göra ett nytt försök om en halvtimma och få ett helt annat pris. En mycket kraftig höjning kanske. Att då vänta till nästa dag kan löna sig och innebära att bolaget under natten infört en kampanj som ger lägre pris än någonsin. Experter påstår att AI är spöket. Mina sökningar lagras och ger besked att just jag vill åka till en viss ort. Att söka flera gånger ger signal att jag som kund kan vara beredd att betala mer och då höjs priset. Ett knep är att söka på en helt annan dator som tillhör någon annan. Då är inte sällan det gamla låga priset tillbaka.
Detta krångel med biljetthandel är svårt att förstå för oss som kund.
Och varför är det ibland returresan dubbelt så dyr som framresan? Samma sträcka, samma flyg och allt lika.
Att välja en resdag när affärsmännen ligger hemma kan också ge förmåner. Jag fick åka till USA i förstaklass lyxflyg en gång. Dessa lyxplatser lottas ut till resenärer med standardbiljett när lyxsviterna är tomma påstod besättningen.
Kampanjer skulle man kunna skriva en hel bok om. Att locka köpare med avbetalning, ibland helt räntefritt helt eller delvis är vanligt. Prenumeranter lockas med superlågt pris första månaden för att sen sitta fast i höga avgifter. Se upp!
De som senaste åren tappat värde på sina aktier har anledning tro på ett bättre 2025.
Tack för att du stöttar lokaljournalistik! Läs alla artiklar i Tidningen Västsverige!
